Wohnung kaufen oder mieten?

Eine Wohnung kaufen oder mieten – was ist besser? Genau diese Frage stellen sich viele Menschen, die zur Miete wohnen. Fest steht:

Ob Sie eine Wohnung kaufen oder mieten sollten, lässt sich nicht pauschal beantworten. Denn sowohl der Kauf einer Eigentumswohnung als auch das Wohnen zur Miete hat Vorteile. Welche dies sind und wie Sie herausfinden, was für Sie die beste Alternative ist, erklären wir Ihnen im nachfolgenden Ratgeber. Hier finden Sie viele nützliche Tipps und Informationen, die Ihnen bei der Entscheidung weiterhelfen. Darüber hinaus stellen wir die Vor- und Nachteile einer Wohnung zur Miete bzw. zum Kauf gegenüber.

Inhaltsverzeichnis

Wohnung kaufen: Vorteile einer Eigentumswohnung

Wohnung mieten: Vorteile einer Mietwohnung

Wohnung kaufen oder mieten: Vergleich der Vor- und Nachteile

Wohnung mieten oder kaufen? – Nützliche Tipps als Entscheidungshilfe

Wohnung kaufen: Vorteile einer Eigentumswohnung

Angesichts der hohen Mietpreise hegen aktuell zunehmend mehr Mieter den Wunsch nach einem Eigenheim oder einer eigenen Wohnung. Zu verlockend scheint es, statt der Miete, das Geld in die eigenen vier Wände und somit auch in die persönliche Altersvorsorge investieren zu können. Aber stimmt diese Annahme überhaupt? Wann und für wen lohnt sich der Kauf einer Eigentumswohnung tatsächlich? Wir erklären Ihnen, welche Vorteile eine Wohnung zu kaufen, bieten kann.

Frei von Mieterhöhungen

Endlich keine Miete mehr zahlen müssen – darin sehen viele Mieter das wichtigste Argument, wenn sie überlegen, eine Wohnung zu kaufen. Und es stimmt: Mietpreiserhöhungen müssen Sie nun nicht mehr hinnehmen, sondern können Ihre Wohnkosten mehr oder weniger selbst bestimmen. Allerdings sollten Sie bedenken, dass bei einer Eigentumswohnung die Nebenkosten tendenziell höher ausfallen. Kaufen Sie ein Haus, umso mehr.

Sichere Kapitalanlage

Ganz gleich, ob Haus oder Wohnung – der Kauf der eigenen 4 Wände gilt gemeinhin als solide, sichere Kapitalanlage. Schließlich ist das Vermögen hier auch langfristig gut angelegt, sodass die Immobilie als Altersvorsorge dienen kann. Anders als bei Mietwohnungen, wo Sie die monatliche Miete abgeben, zahlen Sie letztendlich den Kredit für sich selber ab.

Wohnung kaufen – Altersvorsorge optimieren

Wenn Sie eine Wohnung kaufen, können Sie für das Alter vorsorgen. Denn eine Eigentumswohnung sichert Sie gleich in mehrfacher Hinsicht ab: Anstatt Miete zu zahlen, leben Sie in Ihrem (abbezahlten) Eigenheim, das Ihnen finanzielle Rückendeckung bietet. Voraussetzung dafür: Sie haben die Finanzierung Ihres Wohneigentums bis zum Renteneintritt komplett getilgt.

Natürlich kann man auch über den Renteneintritt hinaus Kredit tilgen, dies sollte aber vorher mit der erwarteten Rente abgeglichen werden. In den letzten Jahren ist es sogar üblicher geworden, dass bereits die Erben einen Teil des Eigentums mit abbezahlen. Dies sollten Sie aber zuvor schriftlich vereinbaren. Zum Thema Eigentum vererben haben wir einen eigenen Blogartikel geschrieben.

Individuelle Wohnträume leben

Endlich genauso wohnen, wie Sie es sich wünschen – mit einer Eigentumswohnung gelingt das perfekt. Denn im Gegensatz zu einer Mietwohnung können Sie sich in Ihren eigenen vier Wänden frei ausleben und alles genau so gestalten, wie es Ihnen am besten gefällt. Ganz gleich, welchen Stil Sie bevorzugen.  Wände versetzen, Bad vergrößern, Wohnküche statt vieler kleiner Zimmer – je nach Bedarf – der sich bekanntlich im Lauf des Lebens immer mal wieder ändert – kann die Wohnung oder das Haus umgebaut werden. Das geht in einer Mietwohnung tatsächlich nur in den wenigsten Fällen. Da ist dann öfter mal ein Umzug einzuplanen.

Von Modernisierungsmaßnahmen profitieren

Haben Sie eine Wohnung gekauft, können Sie diese nach Ihren Wünschen modernisieren. Das gilt sowohl für Design und Ausstattung als auch für die energetische Sanierung. Letzteres könnte Ihnen wiederum helfen, langfristig bei den Kosten zu sparen. Investieren Sie in neue Heizung, Dämmung oder Warmwasseraufbereitung, verbrauchen Sie weniger Energie,  senken damit Ihre Nebenkosten oder erhöhen Ihren Wohlfühlfaktor.

Keine Angst vor Kündigungen

Normalerweise genießen Mieter hierzulande einen Kündigungsschutz. Solange man seine Miete immer pünktlich bezahlt, hat man eigentlich nichts zu befürchten. In Ausnahmefällen sieht das jedoch anders aus – bei einer Eigenbedarfskündigung zum Beispiel. Dann müssen Mieter sich unverschuldet nach einem neuen Zuhause umsehen. In einer Eigentumswohnung kann Ihnen das nicht passieren.

Wohnung mieten: Vorteile einer Mietwohnung

Wenn es um die Frage, Wohnung kaufen oder mieten geht, wird eine Wohnung zur Miete oft als die sichere Variante des Wohnens gerühmt. Ob das tatsächlich immer stimmt und welche Vorteile eine Wohnung zur Miete bietet, lesen Sie hier.

Flexibel und unabhängig wohnen

Als Mieter genießen Sie den Komfort flexibel und unabhängig(er) zu wohnen. Immerhin sind Sie nicht ortsgebunden, sondern können jederzeit umziehen und neue Wohnwelten für sich entdecken. Vor allem, wenn der Job viele Umzüge erfordert oder sich die Lebensumstände spontan ändern, kann sich dies als äußerst praktisch erweisen.

Geringe Nebenkosten

Wenn Sie eine Wohnung mieten, sind die Nebenkosten meist geringer als bei einer Eigentumswohnung. Dies kann mehrere Gründe haben: Zum einen entfallen bei einer Mietwohnung Versicherungen, wie beispielsweise die Wohngebäudeversicherungen, sowie Kosten für Grundsteuer bzw. diese werden auf mehrere Parteien umgelegt. Darüber hinaus gönnen sich viele Immobiliensuchende beim Kauf eines Eigenheims ein Objekt mit größerer Wohnfläche, was sich wiederum auf die Heizkosten niederschlägt.

Vermietersache: Instandhaltung und Reparaturen

Das Schöne an einer Mietwohnung: für Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen ist allein der Vermieter zuständig. Sie müssen sich also weder um die Handwerkersuche kümmern, noch für die Kosten aufkommen, wenn etwas in Ihrer Wohnung bzw. im Haus kaputt geht. Ausnahme: Kleinere Schönheitsreparaturen müssen Sie in der Regel selbst übernehmen.

Keine finanzielle Mehrbelastung

Während Sie für den Kauf einer Eigentumswohnung vermutlich einen Kredit bei der Bank aufnehmen müssen, können Sie sich eine Wohnung zur Miete selber leisten, ohne dafür Jahr für Jahr, Monat um Monat einen Kredit tilgen zu müssen.

Wohnung kaufen oder mieten: Vergleich der Vor- und Nachteile

Die jeweiligen Vorteile eine Wohnung zu kaufen bzw. mieten, kennen Sie nun. Natürlich gibt es auch die Kehrseite der Medaille. Will heißen: Beides birgt mitunter einige Nachteile. Da ist es hilfreich, einen Vergleich vom Mieten und Kaufen einer Wohnung anzustellen und die jeweiligen Vor-und Nachteile gegenüberzustellen. So können Sie gezielt abwägen, ob es besser ist, eine Wohnung zu mieten oder kaufen.

 

Wohnung mieten oder kaufen? – Nützliche Tipps als Entscheidungshilfe

Abschließend möchten wir Ihnen noch ein paar Tipps auf den Weg geben, die Ihnen helfen sollen, die für Sie beste Entscheidung zu treffen. Denn je mehr Details Sie bei Ihrem Vergleich vom Kaufen oder Mieten einer Wohnung einfließen lassen, desto präziser fällt das Gesamtbild für Sie aus.

Tipp 1: Wohnkosten berechnen und vergleichen

Um Ihre finanzielle Situation möglichst realistisch einschätzen zu können, sollten Sie unbedingt durchrechnen, wie hoch die Wohnkosten bei einer Wohnung zur Miete im Vergleich zu einer Eigentumswohnung ausfallen. Mitunter werden Sie dabei feststellen, dass Sie nur mit finanzieller Unterstützung den Preis für das Eigenheim zahlen können.

Nehmen Sie dafür einen Bankkredit auf, gilt es darauf zu achten, diesen tatsächlich zurückzahlen zu können, ohne mit einem Überschuss an Kosten belastet zu werden.  Beachten Sie allerdings auch, dass sich die Finanzierung lohnen kann. Denn auch wenn Sie das Plus an Zinsen finanzieren müssen, fließt abgesehen davon die komplette monatliche Rate letztendlich in Ihre eigene Tasche.

Tipp 2: Lage auf dem aktuellen Wohnungsmarkt überprüfen

Hohe Mieten, Kaufpreise und Zinsen – aktuell sieht die Lage auf dem Immobilienmarkt etwas weniger vielversprechend aus. Doch das muss keinesfalls so bleiben. Sie müssen also nicht das nehmen, was gerade übrig bleibt und auch keine Preise zahlen, die nicht marktgerecht  sind. Verfolgen Sie am besten die Entwicklung auf dem Wohnungsmarkt und überprüfen Sie regelmäßig die Angebote am Markt und kommen Sie gern mit ihren Fragen zu uns.

Der Marktüberblick ist für den Laien tatsächlich nicht ganz einfach. Dafür gibt es Profis wie uns, es ist unser Markt, unsere Leidenschaft und unsere tägliche Arbeit, sich damit auszukennen. Bei Finanzfragen gehen Sie ganz selbstverständlich zu ihrem Bankberater oder Dienstleister und einen Brunnen bohren Sie auch nicht einfach selber in den Garten. Und gerade bei einem so einmaligen und großen Ereignis des Kaufs einer Immobilie, sollten Sie sich auf diese Expertise verlassen. Mit etwas Glück ist bald Ihre Traumimmobilie dabei, sodass Sie Ihre Wohnung kaufen oder mieten können.

Tipp 3: Zinsen beim Immobilienkauf beachten

Grundsätzlich gilt: Niedrige Zinsen sind eine gute Voraussetzung, um eine Wohnung zu kaufen. Denn so können Sie sich günstige Immobilienkredite sichern und die Kreditraten Jahr um Jahr zurückzahlen. Allerdings sind dann auch die Immobilienpreise meist höher. Bei hohen Zinsen könnten Sie wiederum von günstigen Immobilienangeboten profitieren. Sogar mit wenig Eigenkapital können Sie es sich so leisten, eine Wohnung zu kaufen.

Tipp 4: Zinssatz für Finanzierungskredit

Haben Sie sich entschieden, eine Wohnung zu kaufen, statt zu mieten, sollten Sie bei der Immobilienfinanzierung darauf achten, einen möglichst niedrigen Zinssatz festzulegen. Dieser kann in eine mehrjährige Zinsbindung eingebunden sein, damit Sie möglichst lange von einem niedrigen Zinssatz profitieren. So können Sie auch die spätere Anschlussfinanzierung bezahlbar machen – sogar bei allgemein gestiegenen Zinsen.

Selbstverständlich ist das kein allgemeingültiges Patentrezept. Schließlich bestimmen viele Faktoren, ob Sie den Immobilienkredit langfristig zurückzahlen können.

Tipp 5: Halten Sie die Finanzen im Blick

Um eine Wohnung zu kaufen, werden viele Kosten fällig – womöglich mehr als Sie zunächst denken mögen. Will heißen: Sie müssen nicht nur die Kaufsumme stemmen können, sondern auch die Erwerbnebenkosten (Makler, Notar, Grunderwerbsteuer) in Ihre Kostenplanung miteinbeziehen. Überdies müssen Sie mit höheren Nebenkosten im Laufe der Jahre rechnen und natürlich die Kreditraten an die Bank jeden Monat zahlen können.

Tipp 6: Finanzierung für Eigentumswohnung möglich? – Ein Berater kann helfen

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie es sich tatsächlich leisten können eine Wohnung zu kaufen, aber mieten möchten Sie auch nicht länger? Dann lassen Sie sich am besten professionell beraten. Eine Bank kann Ihnen dabei helfen, die Finanzierung für eine Eigentumswohnung zu kalkulieren, und ermitteln, ob sich der Kauf der Wohnung langfristig lohnt oder Sie doch lieber Mieter bleiben sollten.

Tipp 7: Eigenkapital ansparen

Möchten Sie eine Wohnung kaufen, sollten Sie möglichst viel Eigenkapital vorweisen können. Zum einen wird dies ohnehin meist von den Banken für eine Finanzierung verlangt, zum anderen können Sie so die Kreditsumme reduzieren. Zur besseren Einschätzung: Circa 20 % der Kaufsumme sollten Sie an Eigenkapital für den Immobilienkauf angespart haben.

Tipp 8: Wohnungssuche ausweiten

Die Mieten sind zu teuer? Die Wohnung in der City können Sie sich nicht leisten? Wagen Sie doch einen Blick über den Tellerrand hinaus und begeben Sie sich etwas außerhalb der Metropolregionen und Ballungszentren auf Wohnungssuche. Vor allem in ländlichen Regionen kann der Wohnungsmarkt entspannter aussehen und Ihre Wohnträume wahr werden lassen. Das klingt für einen echten Städter vielleicht nicht sofort gut, aber bei der Entwicklung am Arbeitsmarkt mit Homeoffice und weiter ausgebauten Straßen kann das schon sehr attraktiv sein, im Grünen und etwas ruhiger zu leben. Mit viel Platz und Garten. Auch die aktuelle Entwicklung im Nahverkehr –  Stichwort 49 Euro-Ticket- kann diese Entscheidung unterstützen. Denken Sie ruhig einmal out-oft-the-box.

Tipp 9: Wohnung kaufen oder mieten – nichts überstürzen

Die Entscheidung, ob Sie eine Wohnung kaufen oder mieten, sollten Sie keineswegs überstürzen, sondern stets in Ruhe und mit klarem Verstand angehen. Nehmen Sie sich also Zeit, um die Vor- und Nachteile abzuwägen und überlegen Sie gründlich, was Sie sich tatsächlich leisten können bzw. wollen. Dann können Sie individuell für sich entscheiden, ob es besser ist, eine Wohnung zu kaufen oder zu mieten, und genau den richtigen Zeitpunkt finden, der Sie zu Ihrer Traumimmobilie führt. Fragen Sie uns gern.